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车贷安全?你投资的那辆车已经越开越远了

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网贷业务目前笼统的分有两种类型,一种是信用贷,一种是抵押贷,而P2P行业目前主流的抵押贷业务就是车贷。

车贷模式由来已久,近几年来车贷业务更是发展迅速。因为车贷收益高,并且有车做抵押,可以防范借款人出现信用风险,所以笔者接触过的大部分投资人都表现出对车贷平台有明显的好感。

“有车作抵押的比较放心,如果出了问题那不是还有车呢么”

这是大部分喜欢投车贷平台的投资人的一种看法,那么有车作抵押的车贷业务真的就安全吗?

3月27日在行业第三方平台有发帖人爆料,车贷平台图腾贷在江门的门店遭查封。随后也有知情人士证实,江门有关部门对行业进行扫黑除恶行动,不只图腾贷一家,多家车贷线下门店遭查封。

车贷为什么跟扫黑除恶联系到一起?车贷背后不为人知的江湖乱象由此揭开

二抵,是车贷行业最大的乱象,此前,微贷网创始人姚宏也曾说过,当前车贷行业最大的难题就是那些二抵公司。

目前车贷平台的抵押方式分为抵押和质押两种,质押是平台将借款人的车辆收入自己的车库,在借款人还清借款时归还。抵押则是在办理好相关手续之后,借款人可以将车开走,继续使用这辆车。

二抵顾名思义就是已经抵押给平台的车再次抵押给第二家平台。有从事二抵生意的知情人曾向笔者透露,有的借款人为了在一抵时获得更高的抵押额度,会事先伪造银行流水等相关增信证明,目前市面上的伪造一份银行流水只需要几百块,而且足以以假乱真。

除了收入造假以外,平台业务员为了增加自己的业绩,对借款人信息审核睁一只眼闭一只眼,甚至会利用自己的职位之便,“帮助”借款人获得更高额度的贷款。

P2P平台放款快,通常当天可以拿到贷款,由于是抵押贷,车还可以正常开走,借款人在拿到贷款的一两个月之后再拆除平台在车上加装的GPS,把车开到二抵公司继续用这辆车抵押借款。

说到这可能会有人要问,车辆抵押过难道不能查到吗?已经抵押过一次的车为什么还有平台愿意给放款?是人傻钱多吗?

天下熙熙皆为利往,人家肯定不傻,二抵公司通常会以一个比较低的价格,大约这辆车当前价值的20%-30%收购,然后再通过修改车辆铭牌,车架号将这辆抵押车凭空改造成一辆“新车”,最后再以50%的车价卖出,每辆车至少净赚20%。

在此期间,借款人通常会在1到2个月之内按期还款,一方面可以把骗贷伪造成还款能力不足的逾期,另一方面也给自己将车继续二抵留了一定的时间。等到平台发现时,车已经进了二抵公司的车库。有知情人曾透露,现在车贷行业的水太深,除了二抵之外,甚至会出现三抵、四抵,而这些公司一般都是在当地的地头蛇,有一定的社会关系,因此平台之间在抢车的过程中,就难免会发生一些恶性事件。

去年3月,有一则疑似投哪网催收员深夜去二抵的车库抢车被发现暴打的视频在各大第三方网站流传。今年1月,江苏的车贷平台万顺网出现逾期,平台实际控制人发表公告称平台遭受20多人有组织的哄抢,车库里40多辆质押车被洗劫一空。

上述事件也不过是这个庞大的车贷江湖中的一角冰山,而车贷的乱象也不会通过一次扫黑整治而被终止。对我们投资人来说,我们需要知道,没有什么业务是一定安全的,其实所有类型的贷款都是基于信用之上,抵押物只是一种增信手段,即使平台也希望借款人按时还款,不会愿意走到处置抵押车的那一步,所以在我看来,车贷也是一种信用贷,也一样会有信用风险。